曾几何时，调侃一个人富有、赚钱容易，多半会说他“家里开银行的”。

如今，银行赚钱也不容易了，面对息差的持续收窄，银行的收入空间被不断挤压。

(相关资料图)

去年以来，多家上市银行的营收增长告急，进入今年一季度，已经有13家上市银行的营收出现负增长。面对息差收窄带来的经营压力，银行也开始变得焦虑。

5月5日，渤海银行发布调整人民币存款挂牌利率的公告，宣布自即日起调整人民币存款挂牌利率。不完全统计，进入5月以来，还有浙商银行、恒丰银行等银行宣布下调存款利率。

这意味着，以后将钱存进银行，利息将会更少。

13家银行一季度营收出现负增长

上市公司一季报的披露已经收官，A股42家上市银行一季度财报纷纷出炉。

根据财报情况，42家银行中有13家营收出现负增长，占比超过三成。

如果和上年同期相比，营收负增长的银行数量增加了一倍还多（上年同期是6家）。

纵观一季度营收“失速”的上市银行，并不是人们普遍印象中那些受到地域限制发展的小银行，而是包括“宇宙行”工商银行、股份行“一哥”招商银行、兴业银行、中信银行以及平安银行等知名大中型银行。

其中，9家A股上市全国性股份制银行中，一季度营收下降的就有7家。

招商银行是近六年来首次出现一季度营收下滑的现象，而平安银行则更是近十年来第一次出现一季度营收下滑的情形。

当然，招行和平安银行的营收目前只是微降，降幅分别为1.47%和2.4%。与之相比，兴业银行、北京银行以及上海银行营收的“失速”则更为严重。

上海银行是42家银行中营收下滑幅度最大的银行，其一季度营收同比减少7.13%至132.1亿元。

北京银行紧随上海银行之后，其营收同比下滑接近7%；兴业银行营收则同比减少6.72%。

再看营收增长的银行中，增速超过两位数的银行已屈指可数，数量仅有7家，分别是西安银行、青岛银行、常熟银行、长沙银行、兰州银行、中国银行以及江苏银行。

而上年同期，A股银行中营收增速两位数以上的银行就有15家之多，其中多家增速一度超过20%，而今年一季度增速超过20%的一家也没有。

息差收窄让银行焦虑

追溯银行营收负增长的原因，息差是悬在银行们头上的达摩克里斯之剑，给银行经营带来直接压力。

近年来，由于疫情对实体经济的影响，政策的压力让银行们不得不让利实体经济，致使银行净息差持续收窄，营收不断承压。

要知道，银行充当得是资金中介的角色，收入主要靠吸收存款后发放贷款来赚取利息差。随着市场利率下行，息差收窄，银行主要收入来源的净利息收入受到了挤压。

根据银保监会此前公布的数据显示，2022年银行业净息差呈逐季度走低之势，四个季度末的净息差分别为1.97%、1.94%、1.94%、1.91%。

2022年底，商业银行整体净息差1.91%，同比下降17个基点，这也是近13年来年末净息差首次跌破2%这一关口。

进入今年一季度，银行净息差的跌势仍然没有止步的迹象。

根据一季报中披露净息差数据的23家A股银行的情况来看，有21家银行的净息差较上年末仍在下降，占比超过九成。尤其国有六大行，一季度末的净息差较之上年末纷纷走低。

其中，农业银行是净息差下降最多的银行，下降0.2个百分点至1.7%；其次是建设银行下降了0.19个百分点，净息差为1.83%。

反观净息差上升的银行，23家中就只有青岛银行一家，其净息差较上年末微增0.09个百分点。

常熟银行的净息差与上年末持平，为3.02%，是A股银行中少有的净息差超过3%的银行。

以后存钱赚利息更难了

在当下讲究经济复苏的关口，银行资产端收益率整体下行是大势所趋。

但息差承压，致使银行负债端压力上升，要想控制成本，缓解经营压力，银行似乎只能从负债端发力控制成本，尤其是揽储成本。

据媒体报道，在4月中旬有关部门召开的座谈会上，压降银行存款成本成为与会银行的共识。与会银行建议进一步降低部分存款的利率加点上限，并建议有关部门加大对市场违规行为的查处力度。

这不，五一假期刚刚结束，多家银行就已迫不及待地公告宣布降低存款利率。

5月5日，渤海银行就发布公告称，自5月5日起，该行调整人民币存款挂牌利率。其中，渤海银行三个月、半年、一年期整存整取利率均下调了10个基点，下调后分别为1.33%、1.59%、1.85%。

而两年期、五年期整存整取利率则各下调25个基点至2.40%、2.95%；三年期整存整取利率下调的更多，降低了30个基点至2.95%，与五年期持平。

此外，渤海银行零存整取、整存零取、存本取息等项下的各档存款利率也均出现下调，下调幅度为10个基点。

无独有偶，恒丰银行和浙商银行也于同一日公布存款利率调整公告。

其中，浙商银行将个人定存整存整取三个月利率下调13个基点至1.30%；将个人定存整存整取半年期利率下调14个基点至1.55%；将一年、二年、三年期各下调10个基点至1.85%、2.40%、2.90%；将五年期下调30个基点至2.95%。

恒丰银行则将三个月定存挂牌利率由1.43%下调至1.3%，半年定存挂牌利率下调至1.55%，一年期、二年期定存挂牌利率各下调10个基点至1.85%、2.4%，三年期、五年期定存挂牌利率均由3.1%下调至2.95%。

除此之外，五月以来下调存款利率的银行还有隰县新田村镇银行、应城融兴村镇银行等多家村镇银行。

值得一提的是，近年来银行存款挂牌利率经过多轮下调之后，多数银行的三年期、五年期等中长期定期存款利率已降到了3%以下。

展望未来，有业内人士认为，在市场利率下行、银行净息差承压等多重因素的影响下，银行存款利率仍有调降空间。

这也意味着，以后银行的定期存款将陆续告别利率“3%时代”，人们靠存钱赚取银行利息的日子或将越来越难。

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